Tableau d'amortissement d'un prêt immobilier

Comment se construit le tableau

Chaque mois, les intérêts sont égaux au capital restant dû multiplié par le taux annuel divisé par 12. Le capital remboursé est la mensualité moins ces intérêts. Le capital restant dû baisse d'autant.

Au début du prêt, le capital restant dû est élevé : les intérêts prennent une grande part de la mensualité. À mesure que le capital baisse, la part des intérêts diminue et celle du capital augmente.

Chaque montant est arrondi au centime, comme le fait la banque. La dernière échéance solde le capital restant, à quelques centimes près.

Un exemple chiffré

Vous empruntez 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans, avec une assurance à 0,30 % du capital par an. La mensualité hors assurance est de 1 159,92 €.

• Premier mois : 200 000 € × 3,5 % ÷ 12 = 583,33 € d'intérêts. Le capital remboursé est de 1 159,92 € − 583,33 € = 576,59 €.
• Première année : 6 887,91 € d'intérêts et 7 031,13 € de capital remboursé. Il reste 192 968,87 € à rembourser.
• Dixième année : 4 289,02 € d'intérêts et 9 630,02 € de capital. Il reste 117 298,78 €.
• Dernière année : 260,32 € d'intérêts seulement.
• Assurance : 50 € par mois, soit 600 € par an pendant 20 ans.

L'export CSV

Le bouton d'export produit un fichier séparé par des points-virgules, avec des virgules décimales. Il s'ouvre directement dans un tableur réglé en français. Le fichier est créé dans votre navigateur : rien n'est envoyé.

Les limites de l'outil

• L'outil suppose un taux fixe, des mensualités constantes et aucun différé. Les prêts à paliers, in fine ou à taux variable ne sont pas traités.
• L'assurance est constante. Si la vôtre porte sur le capital restant dû, elle baisse chaque année.
• Pour un différé, une assurance sur le capital restant dû ou un remboursement anticipé, utilisez notre simulateur complet de prêt immobilier.